젊은 세대의 주거비 부담을 줄여 주기 위해, 전세 대출 받을 때 한도나 금리 우대를 해주고 있습니다.
따라서 조건이 된다면 일반 전세자금보다 가급적 청년 전세대출로 받는 게 유리한데요. 청년 전세대출 종류 7종 한도 및 금리 조건 등을 자세히 정리해 봤습니다.
먼저 청년 전세대출은 대략 7가지 정도로 구분할 수 있는데요. 한도 및 금리는 다음과 같습니다.
| 청년 전세대출 | 한도 | 금리 |
|---|---|---|
| 중소기업 청년 전세대출 | 1억원 | 1.2% |
| 청년 버팀목 전세자금 대출 | 2억원 | 1.5~2.1% |
| 청년전용 보증부 월세대출 | 3,500만원 | 1.3% (월세: 0~1.0%) |
| LH 전세자금대출 | 2억원 | 1.0~2.0% |
| 인터넷은행 청년 전세대출 | 2억원 | 3.58~4.28% |
| 시중은행 청년 전세대출 | 2억원 | 4.0~4.84% |
| 청년 전세대출 이자 지원 사업 | 지자체별 상이 | 이자 지원 (2.0~5.0%) |
※ 인터넷/시중 은행 금리는 23년 7월 기준으로 변동될 수 있음
우선 청년 전세대출 가능 나이는 만 19세에서 34세까지입니다. 특정한 상품을 제외하고 이 나이에 해당해야 청년 전세대출을 신청할 수 있어요.
또한 소득이나 재산이 많은 분은 가입이 제한될 수 있는데요. 이 부분은 상품마다 조금씩 다릅니다. 상품별 세부 조건을 하나씩 살펴볼게요.
1. 중소기업 청년 전세대출
중소기업(혹은 중견기업)에 다니는 청년이면, 전세금 대출을 최대 1억 원까지 매우 저렴한 금리로 빌릴 수 있습니다.
| 한도 | 1억 원(보증금 100%) |
| 금리 | 1.2% |
| 기간 | 2년(최대 10년) |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 자격 | – 중소기업 재직 – 연소득 5천만 원 이하 – 순자산 3억 6,100만 원 이하 – 무주택 세대주 |
| 취급은행 | 우리, 국민, 하나, 농협, 신한, 대구, 부산 은행 |
나이 외에 중소기업 청년 전세대출을 받기 위한 자격 조건에는 크게 3가지가 있습니다.
- 세대원 전원 무주택
- 연 소득 5천만 원(외벌이나 단독 세대주는 3천 5백만 원) 이하
- 자산(배우자 합산) 361,000,000원 이하(2023년 기준)
또한 중소기업(혹은 중견기업) 취업자가 아니더라도, 청년 창업을 한 경우(중소기업진흥공단, 기술보증기금, 신용보증기금 지원) 해당 대출이 가능합니다.
신청 가능 나이는 만 19~34인데, 군 복무 기간은 제외할 수 있습니다(최대 39세).
기존에 주택도시기금대출이나 은행 전세자금대출(혹은 주택담보대출)을 받은 사람은 신청할 수 없고요.
현재 공공임대주택에 입주하고 있거나, 다음과 같은 신용정보 등록이 되어 있는 경우도 중소기업 청년 전세대출을 받을 수 없습니다.
- 연체, 대위변제, 대지급, 부도, 관련인 정보
- 금융질서 문란, 공공 기록, 특수 기록 정보
- 신용회복지원 등록 정보
전용면적 85㎡ 이하 주택이나 주거용 오피스텔이어야 하고, 임차 보증금은 2억 원 이하여야 합니다.
최대한도는 1억 원이고(보증금의 100% 이내) 금리는 1.2%입니다.
연장할 때 당초 조건(소득, 자산)에서 벗어나거나, 2번째 연장부터는 버팀목 전세자금 대출 기본금리를 적용합니다.
2년 단위로 최대 4번까지 연장할 수 있고요(최대 10년). 상환 기간까지 매월 이자만 내면 됩니다.
중소기업 청년 전세대출에 대한 좀 더 상세한 내용은 주택도시기금에서 확인할 수 있으니 참고하세요.
2. 청년 버팀목 전세자금 대출
중소기업에 다니지 않거나, 필요한 돈이 더 많을 때는 ‘청년 버팀목 전세자금 대출’을 생각해 볼 수 있습니다. 대신 금리는 약간 더 비싸지만요.
| 한도 | 2억 원(보증금의 80%) |
| 금리 | 1.5~2.1% |
| 기간 | 2년(최대 10년) |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 자격 | – 연 소득 5천만 원 이하 – 순자산 3억 6,100만 원 이하 – 무주택 세대주 |
| 취급은행 | 우리, 국민, 하나, 농협, 신한, 대구, 부산 은행 |
중소기업 재직 조건을 제외한 자격(무주택, 소득, 자산)은 중소기업 청년 전세대출과 거의 같습니다.
다만 ‘신혼, 혁신도시 이전 공공기관 종사자, 타지역으로 이주하는 재개발 구역 내 세입자, 다자녀 가구, 2자녀 가구’의 경우 소득 기준이 6천만 원 이하로 다소 여유롭습니다.
임차 보증금은 3억 원을 넘으면 안 되고요. 대출 한도는 보증금의 80% 이내에서 최대 2억 원까지 가능합니다.
물론 무조건 보증금의 80%까지 가능한 것은 아니고, 소득 등을 심사해서 보증서 발급이 가능한 범위에서 결정됩니다.
보증서는 HUG와 HF 두가지 종류가 있는데, 이 부분은 다음에 별도로 포스팅해 볼게요.
청년 버팀목 전세자금 대출 금리는 연간 소득(부부 합산)에 따라 1.5~2.1%를 적용합니다.
- 2천만 원 이하 : 1.5%
- 2~4천만 원 : 1.8%
- 4~6천만 원 : 2.1%
이밖에 대출 기간, 상환 방법 등은 중소기업 청년 전세대출과 동일합니다.
3. 청년 전용 보증부 월세대출
반전세나 월세를 살아야 하는 경우에는 ‘청년 전용 보증부 월세대출’이 도움이 될 겁니다.
| 한도 | 3,500만 원 |
| 금리 | 보증금 1.3%, 월세 0~1.0% |
| 기간 | 25개월(최대 10년 5개월) |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 자격 | – 연소득 5천만 원 이하 – 순자산 3억 6,100만 원 이하 – 무주택 세대주 |
| 취급은행 | 우리, 국민, 하나, 농협, 신한 은행 |
주택도시기금에서 보증서를 발급하는 대출로, 기본적인 조건은 앞서 설명한 2 상품과 거의 같습니다.
※ 무주택 세대, 소득, 자산, 신용도, 공공 임대주택 거주자 불가, 중복대출 금지 등
다만 대출이 가능한 주택은 전용면적 60㎡ 이하 주택(혹은 주거용 오피스텔)로 좀 더 조건이 까다로우며, 보증금은 5천만 원, 월세는 70만 원 이하여야 신청할 수 있습니다.
전세 보증금 대출한도는 최대 3,500만 원이며, 월세 대출한도는 2년 기준 1,200만 원입니다(매월 50만 원).
총대출금액(전세+월세)은 전세 보증금의 80% 이내에서 가능합니다.
보증금 대출은 1.3% 금리를 적용하고요. 월세 대출은 20만 원까지 무이자, 20만 원 초과부터 1.0%를 적용합니다.
보증금은 대출 실행일에 한 번에 지급되며, 월세 대출금은 매월 약정일에 임대인 통장으로 지급되는 식으로 진행됩니다.
4. LH 전세자금 대출: 청년전세임대
청년전세임대는 한국토지주택공사(LH)에서 청년 주거비 부담을 줄이기 위해 전세계약을 체결하고 싼 값에 재임대하는 형태를 말합니다.
| 한도 | 2억 원 |
| 금리 | 1.0~2.0% |
| 기간 | 2년(최대 6년) |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 자격 | – 19~39세 – 연 소득 5천만 원 이하 – 순자산 3억 6,100만 원 이하 – 무주택 세대주 |
| 취급기관 | LH(한국토지주택공사) |
엄밀히 말하면 돈을 빌리는 게 아니고, LH가 집주인과 전세 계약을 맺은 집을 빌리는 것입니다. 전세 보증금에 대한 이자로 매월 임차료를 LH에 내면 되고요.
거주할 집은 직접 고를 수 있고요. 최대 2억 원 이내에서 저렴한 금리로 이용이 가능합니다.
| 거주형태 | 수도권 | 광역시 | 기타 |
|---|---|---|---|
| 1인거주 | 1억 2천만원 | 9,500만원 | 8,500만원 |
| 2인거주 | 1억 5천만원 | 1억 2천만원 | 1억원 |
| 3인거주 | 2억원 | 1억 5천만원 | 1억 2천만원 |
그 대신 입주할 때 LH에 보증금으로 100(1순위)~200(2/3순위)만 원을 내고요. 전세금 중 보증금을 제외한 금액에 대해 1~2% 이자를 매월 내면 됩니다.
보증금과 이자는 우선순위에 따라 조금씩 다를 수 있어요.
- 1순위 : 생계/주거 의료급여 수급자, 보호대상 한부모 가족, 차상위 계층 등
- 2순위 : 가구당 월평균 소득 100% 이하 등
- 3순위 : 월평균 소득 100% 이하
취업 준비생일 경우 나이가 만 39세까지로, 나이 한도가 다른 청년 전세대출에 비해 좀 여유롭고요.
최초 기간은 2년이며, 자격 요건을 유지하는 경우 2년씩 2번 연장할 수 있습니다.
청년전세임대에 대한 좀 더 자세한 정보는 LH 홈페이지에서 확인하실 수 있어요.
5. 인터넷은행 청년 전세대출
소득 등 조건을 맞추기 어려울 때는 일반 은행 상품도 고려해 봐야겠죠? 인터넷 은행(카카오뱅크, 케이뱅크)도 청년을 우대해 주는 전세대출이 있습니다.
| 구분 | 카카오뱅크 청년 전월세보증금 대출 | 케이뱅크 청년 전세대출 |
|---|---|---|
| 기준 금리 | 신규COFIX(6개월) | 신규COFIX(6개월) |
| 가산 금리 | -0.114 ~ 0.397% | 0.09 ~ 0.58% |
| (23년 7월 기준) | 3.586 ~ 4.097% | 3.79 ~ 4.28% |
은행에 방문할 필요도 없고, 금리도 일반 은행 전세대출에 비해 경쟁력 있는 편입니다.
수도권은 7억 원, 기타 지역은 5억 원 이하 주택(혹은 주거용 오피스텔)이어야 하고요.
임차 보증금과 선순위 채권을 합친 금액이 주택 가격(KB 시세 기준)보다 많으면 대출이 불가능합니다.
임차 보증금의 90% 안에서 최대 2억 원까지 빌릴 수 있고요. 대출 기간은 1~3년입니다(임대차 계약 만기일과 대출 만기일이 같아야 함).
또한 연 소득(부부 합산) 7천만 원 이하에, 보유 주택이 없어야 하며, 한국주택금융공사(HF) 보증서 발급이 가능해야 대출 진행이 가능합니다.
모바일 뱅킹 앱으로 신청할 수 있고요(잔금일 30일 전부터 15일 전까지 신청 가능).
공동 인증서 인증으로 재직/소득 증빙서류(건강보험 자격득실 확인서, 소득금액증명원 등), 등본, 가족관계증명서 제출을 대신할 수 있습니다.
임대차계약서나 계약금 납입 영수증은 사진으로 찍어서 올리면 되고요.
배우자가 있는 경우, 배우자도 공동 인증서 인증으로 정보제공 동의(소유 주택 확인을 위한) 및 서류 제출을 해야 합니다.
6. 시중은행 청년 전세대출 종류
이번에는 시중 은행에서 취급하는 청년 전세대출 상품을 모아봤습니다. 기간과 금리가 은행마다 조금씩 다르고요. 유일하게 국민은행만 비대면 신청이 가능합니다.
| 은행 | 금리※ | 기간 | 신청방법 |
|---|---|---|---|
| 국민은행 | 신규COFIX(6개월)+0.3% | 1~2년 | 인터넷, 모바일 |
| 하나은행 | 금융채(6개월)+1.04% | 6개월~3년 | 영업점 |
| 우리은행 | 신규COFIX(6개월)+0.9% | 1~2년 | 영업점 |
| 신한은행 | 금융채(6개월)+0.5% | 6개월~3년 | 영업점 |
| 기업은행 | 신규COFIX(6개월)+0.5% | 최대 3년 | 영업점 |
※ 신규COFIX(6개월) : 3.7%, 6개월 금융채 유통 수익률 : 3.8%(23. 7. 26 기준)
참고로 신규 COFIX 금리는 매월 15일마다 바뀌는 데 은행연합회 소비자포털에서 확인할 수 있고요.
6개월 금융채 유통 수익률은 은행 홈페이지에 보통 공시되어 있는데, 개인적으로 SC 제일은행이 제일 보기 편하더라고요.
대출 기간과 금리를 제외한 조건은 전 은행이 거의 동일합니다. 모두 한국주택금융공사 보증서를 담보로 취급하기 때문이에요.
- 한도 : 최대 2억 원(임차 보증금의 90% 이내)
- 대상 주택 : 주택 및 주거용 오피스텔
- 임차 보증금 : 수도권 7억 원(그 외 지역 5억 원) 이하
- 연 소득 : (부부 합산) 7천만 원 이하
- 무주택 세대주(대출 실행일로부터 1개월 이내 예정된 경우 포함)
- 상환 방법 : 일시 상환방식
- 대출 신청시기 : 잔금일과 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내
참고로 하나은행 금리를 매우 낮게 표시한 자료들이 있는데요. 2021년 기준 업데이트 안 된 하나은행 자료를 참고한 것이니, 착각하시면 안 됩니다.
은행별 청년 전세자금대출 정확한 세부 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다.
7. 지역별 청년 전세대출 이자 보전 사업
지자체와 주택금융공사(HF)가 청년 주거지원 협약을 맺고, 이자 일부분을 지원해 주는 경우가 있습니다.
살고 있는 지역에 청년 전세대출 이자 지원 사업을 하는지, 조건이 되는지 등을 체크해 보시면 좋겠네요.
| 지역 | 지원금액 | 지원금리 | 취급은행 |
|---|---|---|---|
| 서울 | 2억원 | 2.0% | 하나은행 |
| 대전 | 1억원 | 4.5% | 하나은행 |
| 대구 | 1억원 | 5.0% | 농협, 대구은행 |
| 부산 | 1억원 | 2.0% | 부산은행 |
| 인천 | 1억원 | 2.0% | 농협은행 |
| 울산 | 135백만원 | 매월 15만원 | 농협, 경남은행 |
| 광주 | 1억원 | 2.0% | 광주은행 |
| 세종 | 7천만원 | 4.1% | 하나은행 |
| 경북 | 5천만원 | 2.5% | 농협, 대구은행 |
| 경남 | 9천만원 | 3.0% | 농협, 경남은행 |
| 충남 | 7천만원 | 3~3.5% | 농협, 하나은행 |
| 광양시 | 5,940만원 | 3.0% | 신한, 농협은행 |
| 논산시 | 7천만원 | 3.0% | 농협, 하나은행 |
| 보령시 | 5천만원 | 3.0% | 농협은행 |
| 성남시 | 1억원 | 3.0% | 농협은행 |
| 고양시 | 1억원 | 1.8% | 농협은행 |
| 안성시 | 9천만원 | 2.0% | 농협은행 |
| 안양시 | 2억원 | 2.0% | 농협은행 |
| 익산시 | 1억원 | 3.0% | 농협, 전북은행 |
| 파주시 | 1억원 | 2.0% | 농협은행 |
보통 1~2억 원 한도 내에서 이자 지원을 해주는데요. 이자 보전을 적용하면, 실제 금리는 1%대에 불과한 경우도 종종 있습니다.
다만 신청 자격 등 상세 조건은 지자체마다 조금씩 다르고요. 예산이 조기에 소진되었을 수 있으니, 지자체 담당 부서나 취급 은행에 문의해 보시기 바랍니다.
대전시의 2023년 청년 임차보증금 이자 지원 사업 홍보 영상을 예시로 남겨드릴 테니 참고해 보세요.
지금까지 청년 전세대출 종류를 7가지로 구분해서 한도, 금리, 자격 등 조건들을 자세히 살펴봤습니다. 청년층의 주거비 부담이 많이 줄어들었으면 좋겠네요.