부득이하게 일을 못 하고 있거나, 소득 증명할 서류가 없는 경우 대출이 쉽지 않습니다. 하지만 무직자도 대출받을 방법이 있는데요.
그 중 무직자 정부지원대출 종류 5개에 대해 다뤄보겠습니다. 팩트 체크 안된 애매한 정보 말고, 직접 상담하고 경험한 진짜 정보를 알려드릴게요.
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1. 햇살론 유스
취업 준비생 등 나이가 어린 무직자의 경우 햇살론 유스를 신청할 수 있습니다. 최대 1,200만 원까지 빌릴 수 있으며, 대출 기간도 넉넉한 편이에요.
| 대출 한도 | 1,200만 원 |
| 금리 | 3.5% |
| 기간 | 최대 15년(거치기간 최대 8년) |
| 자격 | 19~34세 |
| 취급기관 | 전북은행, 신한은행, 기업은행 |
대상자는 만 19~34세 ①대학(원)생, ②학점은행제 수강자, ③미취업 청년, ④사회 초년생(중소기업 1년 이하 재직) 등이 신청할 수 있고요.
자금 용도에 따라 1회·연간 한도 금액이 다릅니다. 나눠서 신청하는 것은 가능하지만, 최대한도는 1,200만 원을 넘길 수 없어요.
- 일반 생활자금 : 1회 3백만 원 / 연간 6백만 원
- 특정 용도자금 : 1회 9백만 원 / 연간 9백만 원
참고로 특정 용도에는 아래 3가지가 해당하고요. 특정 용도자금으로 신청할 경우 관련 서류를 제출해야 합니다. 일반 생활자금의 경우 따로 제출할 서류는 없어요.
- 학업·취업 준비 자금 : 교육 수강증 및 영수증
- 의료비 : 의료비 영수증
- 주거비 : 주택임대차 계약서, 부동산 등기부등본 등
다만 주거비 목적으로 돈이 필요할 때는, 한도가 더 많고 금리도 저렴한 주거 안정 월세 대출을 받는 것을 추천합니다.
햇살론 유스 대출 금리는 3.5%이며 추가로 매년 0.5% 보증료(사회 초년생 1.0%, 사회적 배려 대상자 0.1%)를 내야 합니다.
대출받은 후에 1~6년 동안은 이자만 내면 되고요(사회 초년생 1년, 무직자 2년, 대학원생 4년, 대학생 6년).
이후 7년 동안 원금을 나눠서 갚아야 합니다. 입대 예정자라면, 거치/대출 기간을 2년씩 연장할 수 있고요.
2. 직업훈련 생계비 대출
실직 중인 분이라면 직업훈련 생계비 대출을 고려해 볼 수 있습니다. 무려 1.0%의 저금리로 1천만 원까지 빌릴 수 있는 상품이에요.
| 대출 한도 | 1,000만 원 |
| 금리 | 1.0% |
| 기간 | 4, 6, 8년 |
| 자격 | 실업자, 비정규직 근로자 등 |
| 취급기관 | 근로복지공단 |
직업훈련 생계비 대출 총 대출한도는 1천만 원인데요. 매월 2백만 원씩 5개월에 나눠서 신청할 수 있습니다.
다만 고용노동부에서 인정하는 다음 훈련 과정을 총 140시간 이상 들어야 합니다.
- 「국민평생직업능력 개발법 시행령」에 의해 지원되는 훈련과정
- 「고용보험법」에 의해 지원되는 훈련과정
- 지자체 설치 공공직업훈련시설에서 취업을 목적으로 실시하는 훈련
- 건설근로자공제회에서 건설 일용근로자의 기능 향상을 위해 실시하는 훈련
- 「산업재해보상보험법」 제72조 및 제92조 중 어느 하나에 해당하는 훈련
- 「장애인고용촉진 및 직업재활법」 제11조 및 제12조 중 어느 하나에 해당하는 훈련
너무 어렵게 생각할 필요 없이, 직업(혹은 직무) 관련 훈련을 받을 수 있는 학원이라고 생각하면 돼요.
금리는 1.0%로 매우 낮은데, 그 대신 1.0% 보증료가 추가됩니다. 대출금에서 보증료를 떼고 받게 됩니다.
참고로 직업훈련 생계비 대출은 실업자뿐 아니라 비정규직 근로자, 무급 휴직자 등도 신청할 수 있습니다.
- 실업자 : 고용보험 피보험자격 상실(실업급여 수급자 제외)
- 비정규직 근로자 : 기간제, 단시간, 파견, 일용직
- 무급 휴직자
- 자영업자 : 고용보험 임의 가입자
실업자의 경우 기존에 고용보험에 가입한 적이 있으면 가능하고요.
전년도 가구원들의 합산 소득금액(월 기준)이 기준 중위소득의 80%를 넘으면 신청할 수 없습니다.
| 가구원 수 | 중위소득(원) |
|---|---|
| 1인 | 2,077,892 |
| 2인 | 3,456,155 |
| 3인 | 4,434,816 |
| 4인 | 5,400,964 |
| 5인 | 6,330,688 |
| 6인 | 7,227,981 |
직업훈련 생계비대출은 근로복지공단에서 신청할 수 있습니다. 온라인 접수(공동 인증서 필요), 방문 접수(근로복지공단 전국 지사) 모두 가능하니 참고하세요.
3. 햇살론 15
햇살론 15는 연 소득 3,500만 원 이하이거나, 개인 신용평점 하위 20%에 해당하는 경우 신청할 수 있는 대출 상품입니다.
원칙상 무직자는 대출이 안 되는데요. 실제 일은 하고 있지만 소득 증빙이 어려운 경우에는, 특례 보증을 통해 신청할 수 있어요.
| 대출 한도 | 2,000만 원 |
| 금리 | 15.9% |
| 기간 | 3년 또는 5년 |
| 자격 | 급여 현금 수령자 등 |
| 취급기관 | 14개 시중 은행 |
월급을 현금으로 받는 분, 개인택시 운전자 등 은행에서 요구하는 서류를 발급하기 어려운 분들은 서민금융진흥원 특례보증을 통해 햇살론 15 대출을 받을 수 있습니다.
- 급여 현금으로 받는 분
- 채무조정 성실 상환자
- 3개월 미만 재직자
- 개인택시 운전자
- 농·림·어업 종사자
- 기타 객관적인 서류로 소득 증명이 어려운 분
대출 금리는 15.9%로 다소 높은 편인데요. 연체하지 않고 꾸준히 갚을 경우 1년마다 3.0%씩(대출 기간 5년일 경우 1.5%씩) 이자를 내려 줍니다.
매월 원금과 이자를 함께 나눠 갚는 원리금 균등 분할 상환 방식이며, 일반 시중은행에서 신청할 수 있습니다.
※ 국민, 신한, 우리, IBK 기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일 은행, 카카오 뱅크
특례보증을 신청할 경우 가까운 서민금융 통합지원 센터에 찾아가면 되는데요. 콜센터(국번 없이 1397)에 전화해 상담 후 예약을 잡으면 됩니다.
4. 저소득 주민 생활안정자금
기초생활 수급자 혹은 차상위 계층이라면 생활안정자금 대출이 가능한지 해당 지자체에 문의해 보는 것도 좋습니다.
한도가 대부분 1,000~3,000만 원으로 꽤 높고, 금리도 저렴합니다(보통 2% 이하). 조건이 꽤 좋아요.
다만 모든 지자체가 생활안정자금 대출 사업을 하는 것은 아닙니다.
복지로나 서민금융진흥원에서 해당 지자체에서 시행하는 사업이 있는지 검색해 보거나, 주소지 관할 주민센터에 전화로 문의해 보시기 바랍니다.
예를 들어 ‘복지로 홈페이지 > 복지서비스 > 서비스 찾기 > 서비스 목록’에 들어가 자신이 사는 지역을 선택하고 ‘저소득 주민’으로 검색해 봅니다.
그다음 지자체 탭으로 들어가 보면 ‘생활자금, 생활안정기금’ 등의 이름으로 조회되는 융자 상품이 있을 거예요.
세부 조건은 ‘자세히 보기’를 클릭해서 확인할 수 있어요.
저소득 주민 생활안정자금은 아쉽게도 인구가 많은 주요 지자체보다 군소 지역에서 시행하는 경우가 많습니다.
5. 소액 생계비 대출
지금까지 소개한 무직자대출 상품 조건을 만족하지 못한다면, 소액 생계비 대출을 생각해 볼 수 있습니다.
신용등급 하위 20%, 연 소득 3,500만 원 이하인 분들이 신청할 수 있어요.
| 대출 한도 | 100만 원 |
| 금리 | 15.9% |
| 기간 | 3년 또는 5년 |
| 자격 | 신용평점 하위 20% |
| 취급기관 | 서민금융진흥원 |
금액 한도는 다소 작지만, 직업이나 소득이 아예 없고 신용점수가 낮은 분들도 웬만하면 승인받을 수 있는 정부지원 무보증 서민대출 상품입니다.
최초 대출 한도는 50만 원이며, 6개월간 이자를 잘 갚을 경우 50만 원 더 추가로 대출할 수 있습니다.
금리는 15.9%이고, 연체하지 않고 잘 갚으면 6개월마다 3.0%씩 금리를 깎아 줍니다(추가 대출 시 12.9% 적용). 금융교육을 들으면 추가로 0.5% 더 내려 주고요.
교육은 서민금융 진흥원 금융교육포털에 접속해서 다음 절차를 이행하면 됩니다.
※ 회원가입 > 온라인 교육 > 대출이용자 교육 > 소액 생계비 대출 접속 > 교육 이수
상환할 마음이 확실히 있다면, 무직자는 물론 연체가 있는 분도 신청할 수 있고요.
다만 세금 체납정보가 있거나, 금융질서 문란 정보가 등록된 사람은 대출이 거절될 수 있습니다.
빌린 돈은 1년 후에 한꺼번에 갚으면 되고요(만기 일시상환). 중간에 갚아도 따로 수수료를 내지 않습니다.
이자를 밀리지 않고 잘 낸 경우, 최대 5년 이내에서 대출 연장도 가능해요.
소액 생계비대출은 전국 서민금융 통합지원센터에 방문(신분증, 통장 사본 필요)해서 신청할 수 있습니다(6개월 후 추가 대출은 온라인 신청 가능).
마찬가지로 서민금융 콜센터(1397)에 전화해서 예약 후 찾아가시면 돼요.
※ 참고 : 비상금 대출
지금까지 주로 무직자 정부지원대출 위주로 설명을 해드렸는데요. 사실 큰 금액이 필요한 경우가 아니면 일반 금융기관에서 취급하는 비상금 대출을 이용하는 것도 괜찮습니다.
시중 은행이나 2금융권에 무직자도 받을 수 있는 비상금 대출 상품이 꽤 많은데요.
| 금융기관 | 비상금대출 상품명 |
|---|---|
| 우리은행 | 우리 비상금대출 |
| 하나은행 | 원큐 비상금대출 |
| 신한은행 | 포켓론 |
| 농협은행 | 올원 비상금대출 |
| 대구은행 | 쓰담쓰담 간편대출 |
| 카카오뱅크 | 무직자 비상금대출 |
| 케이뱅크 | 비상금대출 |
| 토스 | 무직자 비상금대출 |
| 핀크 | 무직자 비상금대출 |
| 사이다뱅크 | 무직자 비상금대출 |
| OK저축은행 | 주부OK론 |
| SBI저축은행 | 스피드론 |
비상금 대출에 대해서는 다음 포스팅에서 좀 더 상세히 다뤄보도록 할게요.
지금까지 무직자 정부지원대출 상품 종류 5가지 조건(자격, 한도, 금리 등)을 상세히 알아봤습니다. 대출이 필요한 분들에게 조금이나마 도움이 되었길 바랍니다.